Магнитогорская семья выживает, выплачивая 21 кредит и ипотеку

Магнитогорская семья выживает, выплачивая 21 кредит и ипотеку

Чета Селезневых (фамилия изменена — прим. ред.) спорит до хрипоты. Глава семьи Анатолий уверяет, что кредитов у них не больше двадцати. Его жена Елена утверждает, что меньше. Начинаем считать вместе. Ворох документов огромен. В обычную дамскую сумку его не запихнуть. Подойдет, пожалуй, только большой пакет из супермаркета. Порядка в бумагах никакого: свернутые в трубочку графики платежей, конверты с пластиковыми картами вперемежку с уведомлениями о просрочках. Тут даже опытный бухгалтер запутается.

Листаем банковские соглашения: потребительский займ на ремонт квартиры, на плазменную панель, холодильник, два ноутбука… Мультиварка и та куплена в кредит. Итого: 21 договор с банком. Самый маленький потребительский займ — на 30 тыс. руб. Самый большой — на 300. Плюс в прошлом году взяли ипотеку на 1,5 млн. За нее платить осталось девять лет.

— Мы первое время памятку на холодильник вешали, отмечали там фломастером сроки платежей, но потом пару раз сбились и плюнули, — рассказывает Елена Селезнева.

По профессии она воспитатель детского сада. Муж трудится рабочим на ММК. Анатолий получает сейчас 20 тыс. руб. Супруга — на пять тысяч меньше. Обоим по 46 лет. Воспитывают двоих сыновей. Одному совсем недавно стукнуло 18. Второму — 15.

Их кредитная история начиналась так же, как и у тысяч других семей. Семь лет назад взяли займ на бытовую технику. Только рассчитались за нее, сыну понадобился компьютер. Потом сломался старый телевизор — копить деньги некогда, надо срочно брать новый. Одним словом, Селезневы вошли во вкус. Купили в ипотеку трехкомнатную квартиру в новом районе города. А тут еще заманчивые предложения на каждом шагу. Банки то SMS пришлют «Поздравляем! Вам одобрен кредит на n-ую сумму!», то карту с кредитным лимитом подарят.

— Проблемы у нас начались в прошлом году, после того как и мне, и мужу сократили зарплату, — рассказывает Елена. — Вот тут и понеслось: просрочки, штрафы, неустойки, звонки из банков и от коллекторов. Мне на работу каждый день звонили и угрожали тюрьмой. Спасибо коллегам, они за меня заступились — написали жалобу на сайт банка, и все прекратилось. Сейчас мы аккуратно выплачиваем только ипотеку — 16 тысяч рублей в месяц и еще пять кредитов с небольшими ежемесячными платежами. Остальные займы гасим по возможности и морально готовимся к судам.

Понимая, что самостоятельно им из долговой ямы не выбраться, супруги обратились в Центр по защите прав заемщиков.

— Эта семья считается у нас рекордсменкой по количеству взятых кредитов, — говорит руководитель магнитогорского Центра защиты прав заемщиков Елена Фасахова. — Многие удивляются, как им удалось получить такое количество кредитов. Мол, неужели банки не проверяли их историю? Во-первых, не все банки соизмеряют займовую нагрузку заемщика с его реальными доходами и попросту игнорируют ответы из Единой базы кредитных историй. Иными словами, им без разницы, сколько у человека кредитов, главное, чтобы он надлежащим образом исполнял обязательства по вновь одобренному кредиту. Во-вторых, большая часть кредитов Селезневых — это карты с ограниченным лимитом, полученные в подарок от банков. Мы пытались помочь этой семье. В 21 банк были отправлены заявления с просьбой о реструктуризации долга. Но, несмотря на то, что причина у них уважительная — снижение заработной платы заемщиков — все банки без исключения ответили им отказом.

НА ЗАМЕТКУ

Что нужно учесть, получая кредит (советы от Елены Фасаховой)

1. Первым делом при заключении договора необходимо внимательно изучить его существенные условия. А именно: процентную ставку, полную стоимость кредита, иные платежи и комиссии.

Часто люди подписывают кредитный договор, не разобравшись в условиях. Рассуждают так: процентная ставка низкая, значит, и переплата небольшая. А потом удивляются, когда видят полную стоимость кредита.

2. В случае навязывания дополнительных услуг, например, страхования жизни заемщика, отказ от этой услуги необходимо оформить в день заключения кредитной сделки. В противном случае Вам придется выплачивать страховую сумму по графику погашения кредита.

3. Если банк одобрил Вам займ по кредитной карте с ограниченным лимитом, имейте ввиду, что процентные ставки по ним очень высокие. Перед тем, как активировать карту, детально изучите условия договора и порядок погашения кредита на сайте банка.

4. Подходите рационально к вопросу кредитования. Не забывайте соизмерять ваши реальные доходы с бременем по кредитным обязательствам.

КСТАТИ

Для решения кредитных проблем специалисты Межбанковского национального центра реструктуризации «Доверие» разработали информационную программу. Она автоматически просчитывает возможные варианты реструктуризации платежей, учитывая другие кредиты и зарплату заемщика. В течение дня компьютер может все посчитать и вывести человеку несколько возможных вариантов. Однако такая программа работает лишь в немногих банках, но через несколько лет к ней, скорее всего, подключатся все учреждения России.